數(shù)字化革命提高了各行業(yè)的客戶期望，保險行業(yè)也不例外。

市場環(huán)境在不斷變化，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)地涌現(xiàn)，新的保險產(chǎn)品和服務(wù)被不斷地催生，中國消費(fèi)者決策流程和思維方式也愈發(fā)智慧，讓保險行業(yè)面臨著前所未有的顛覆。

為應(yīng)對挑戰(zhàn)，尋求機(jī)遇，保險公司必須更快速、更高效、更智能地開展工作。在這一過程中，大數(shù)據(jù)作為各種保險科技的基礎(chǔ)，被視為具有行業(yè)顛覆性的力量，正在驅(qū)動行業(yè)全面創(chuàng)新。

大數(shù)據(jù)重塑保險行業(yè)五環(huán)節(jié)

大數(shù)據(jù)技術(shù)有望在保險業(yè)得到廣泛應(yīng)用。大數(shù)據(jù)圍繞渠道營銷、交叉銷售與增值銷售、產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新、動態(tài)風(fēng)控、理賠服務(wù)等環(huán)節(jié)來重塑保險行業(yè)。

渠道營銷

在保險行業(yè)，傳統(tǒng)營銷的銷售方式投入大、效率低。精準(zhǔn)個性化營銷是保險業(yè)市場拓展的必由之路。

保險行業(yè)借助大數(shù)據(jù)分析，可根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和行為特征，及時、準(zhǔn)確地把握市場營銷行情;根據(jù)年齡、行為、財務(wù)狀況和保險需求等各種維度對潛在客戶進(jìn)行用戶分群，為不同客戶群制定個性化的精準(zhǔn)定向的市場營銷策略。

交叉銷售與增值銷售

傳統(tǒng)保險行業(yè)主要通過保險代理人連接保險客戶，對客戶的基本信息和需求掌握很少。

例如保險業(yè)通常會通過呼叫中心(Call Center)來輔助電銷業(yè)務(wù)。以電銷為例，盲目式電話保險推銷極易引起客戶反感，成功率極低。

精準(zhǔn)營銷在了解客戶興趣與愛好、購買能力，并做出預(yù)測和綜合判斷后，向客戶推薦保險服務(wù)及產(chǎn)品，以保障推薦產(chǎn)品符合其財力、興趣、理財偏好。

同時電銷人員可以在掌握客戶交易行為、理財情況等信息前提下進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的針對性推薦，能夠最大限度提高客戶尊崇感和滿意度，保證電銷成功率，最終優(yōu)化智能客服服務(wù)和人工坐席服務(wù)。

根據(jù)營銷效果反饋，可設(shè)定多頻次、不同渠道的營銷流程，提升營銷成功率，實(shí)現(xiàn)交叉銷售和增值銷售，提升銷售及客戶數(shù)據(jù)的洞察與分析。

產(chǎn)品設(shè)計、定價與創(chuàng)新

根據(jù)用戶畫像，快速了解多變的客戶需求，可以讓保險產(chǎn)品設(shè)計場景化、定制化、規(guī)模化、個性化。“一刀切”的不合理定價模式會導(dǎo)致用戶價值流失，而海量的數(shù)據(jù)分析將持續(xù)優(yōu)化價值鏈，優(yōu)化定價體系。

大數(shù)據(jù)分析能夠通過分析產(chǎn)品的績效，幫助險企更新定價、及時發(fā)現(xiàn)問題，減少依賴代理變數(shù)進(jìn)行產(chǎn)品定價。

動態(tài)風(fēng)控

大數(shù)據(jù)技術(shù)客戶幫助保險企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險量化，避免承擔(dān)過高的財務(wù)風(fēng)險，或因超過預(yù)期的索賠支出而遭受重大損失。

通過數(shù)據(jù)分析，搭建用戶分層分級體系，準(zhǔn)確預(yù)測風(fēng)險并確定個人定價水平和保險資格，降低騙保率，提升自身的承保、識別、防止欺詐的能力。

同時通過客戶信用歷史、持有保單信息、風(fēng)險位置因素、市場信息等數(shù)據(jù)，為客戶準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，并完善風(fēng)險評分流程和客戶流失預(yù)測。

共享服務(wù)中心之理賠 & 服務(wù)優(yōu)化

為提升客戶體驗(yàn)，保險公司的投保條件愈發(fā)寬松，核保核賠速度快，甚至免核保、免體檢、快速賠付已經(jīng)成為保險公司吸引客戶的“標(biāo)配”。

在理賠各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù) + 人工智能的圖像識別，優(yōu)化定損流程，縮短理賠周期，提高用戶從投保到理賠的效率，輔助降低賠付成本，提升客戶體驗(yàn)。

當(dāng)意外事故等發(fā)生時，根據(jù)客戶報警記錄、就診信息等，保險公司可快速對客戶做出理賠決定，實(shí)現(xiàn)自動理賠，甚至優(yōu)先于保險人提出理賠申請，在降低成本的同時為客戶提供便利。

保險行業(yè)構(gòu)建指標(biāo)體系的構(gòu)建

戴夫?麥克盧爾(Dave McClure)針對創(chuàng)業(yè)公司應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)，提出了一套模型——Pirate Metrics，即海盜指標(biāo)法。

他將創(chuàng)業(yè)公司需要關(guān)注的指標(biāo)歸結(jié)為 5 個方面，分別是Acquisition(獲取)、Activation(激活)、Retention(留存)、Revenue(營收)和 Referral(引薦)，簡稱 AARRR。圍繞用戶生命周期中的 5 個重要環(huán)節(jié)，每一環(huán)節(jié)都有需要衡量的指標(biāo)。