伴隨著中國經濟的幾何級數增長，中國居民的經濟收入飛速增長，個人財富規模不斷擴大，與此同時，我國的財富結構也在不斷地發生變化，包括銀行理財在內的非儲蓄個人金融資產增速驚人。在這種環境下，中國商業銀行理財產品也呈現出爆炸式增長。個人理財產品憑借市場容量大、風險低、業務范圍廣、收入穩定的特性，早已成為外國商業銀行的主導產品和重要的收益來源以及利潤的新的增長點。在這種外資銀行理財產品的刺激下，我國商業銀行也爭先恐后地推出一系列理財產品。

現今，個人理財產品已經成為我國商業銀行重要的利潤增長點，個人理財市場發展空間日益增加。由于我國商業銀行個人理財產品的發展時間較短，還存在著一些問題，且正面臨著日益增長的競爭壓力。我們應該認識到推動我國商業銀行個人理財產品的發展與創新，營銷模式的改進是迫在眉睫的大事。現代商業銀行如果想在激烈的市場競爭中站穩腳跟，就必須努力提高個人理財業務的綜合競爭力，在個人理財業務上有所建樹。

商業銀行理財產品存在的問題

(一)同質化較嚴重

第一，產品目標客戶單一。當下國內大部分商業銀行中的目標客戶均定位在擁有資產總額在十萬之上的大客戶;第二，理財產品的收益率差距不明顯。大部分理財產品的平均收益率一般均在同期存款收益率之上的某個標準上;第三，產品不具備一定的附加值;第四，產品營銷模式與營銷渠道存在很多相似的地方。這種粗放式營銷模式很大程度上阻滯了理財產品市場的發展。

(二)產品創新落后市場需求

因為受到諸多因素的影響，比如政策和環境的影響，商業銀行在新產品上的開發水平和速度和市場需求不相符合。商業銀行在理財產品上進行了大量的發行，但是依然無法滿足市場中對理財產品的需求。一部分銀行將現有理財產品進行組合再次推向市場，能夠對產品進行真正創新的銀行非常少。

(三)高素質的理財產品經營管理人員匱乏

理財產品是否能夠成功的打入市場，和理財產品經營管理人員的素質存在聯系。假如這些人員不具備較高的職業道德素質，不具備系統的專業知識以及豐富的操作經驗，則是無法有效的將理財產品成功的推向市場的。

(四)法律法規監管體系不完善

在商業銀行理財產品監管上，現有的法律體系不完善，大部分是憑借“條例”、“規定”、“意見”、“辦法”等文件的身份存在的，這些文件并不具備較強的法律效力，自然也無法對理財產品進行全方面監管。

行業發展方向

1、行業監管日趨嚴格，監管機制向多元化發展;

2、規范化、市場化、細分化、差異化會是未來理財市場的總體發展方向;

3、信息透明化成為理財機構的基本要求;

4、互聯網理財市場趨向規范化;

5、“智能投顧”未來可期，或將成為主流互聯網理財方式之一;

6、“互聯網+獨立理財規劃師”時代;

7、加強客戶理財知識教育和引導正確理財是未來市場健康發展的重要工作;

8、全球化理財步伐進一步加速。

在改革開放、全球經濟一體化的時代背景下，伴隨著中國經濟的飛速發展，中國人民生活水平的不斷提高，我國居民對于理財產品的需求飛速增長，商業銀行對理財業務的不斷創新，國家政策的推動和發展，我國商業銀行的個人理財業務會發展的越來越好，個人理財業務在國民金融中的地位會越來越高，全民理財不再是夢想。