項目擬建背景及必要性
2.1 項目背景
隨著民間金融的全面開放，金融服務(wù)將從“中介時代”進入“超市時代”。 2000年，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所戴園晨教授在金融研究文獻中提出“構(gòu)建金融超市是我國金融業(yè)發(fā)展的必然選擇”。2016年初，國務(wù)院印發(fā)了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（國發(fā)﹝2015﹞74號文件）是未來指導(dǎo)我國政府部門和社會各界發(fā)展普惠金融的綱領(lǐng)性文件，標(biāo)志著普惠金融已經(jīng)納入了國家層面總體經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略。同年經(jīng)國務(wù)院批復(fù)，中國人民銀行聯(lián)合有關(guān)部門和河南省人民政府印發(fā)了《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》，使蘭考縣成為首個國家級“普惠金融改革試驗區(qū)”。同時，山東省政府為貫徹落實文件精神，批準(zhǔn)成立了“山東省普惠金融研究院”，該院是專注于開展普惠金融理論研究、學(xué)術(shù)交流和普及普惠金融知識的第三方高端智庫。
不難發(fā)現(xiàn)，普惠金融從專家的理論層面到國家的戰(zhàn)略規(guī)劃層面，都在大力倡導(dǎo)發(fā)展普惠金融，但是“如何實施、誰來實施”是目前面臨的一大難題。鑫旺普惠金融超市設(shè)立的目的是為了落實普惠金融政策，引導(dǎo)金融資源更多的投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”及個體工商戶等普惠金融薄弱領(lǐng)域，讓金融真正普及大眾，惠及民生。
基于以上原因，?山東鑫旺集團?前期在山東省泰安市投資5億元打造首個金融超市試點項目——鑫旺普惠金融中心，在山東省德州市投資10億元打造“夏津鑫旺國際金融產(chǎn)業(yè)園”。
目前普惠金融已在100多個城市，并與40余個地方政府達成意向合作協(xié)議，未來目標(biāo)五年內(nèi)將項目入駐到每個縣市區(qū)及工業(yè)園區(qū)，為國家以及地方政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、個人提供一系列金融服務(wù)，盤活地方經(jīng)濟、拉動全國與地方GDP。（具體案例詳見附件三）

項目目前以山東鑫旺集團為依托，在某市設(shè)立分支，擬建某鑫旺普惠金融超市項目，未來將為某市地方經(jīng)濟帶來巨大貢獻。

2.2 項目的必要性
2.2.1 項目有利于規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?br /> 金融業(yè)的深度融合給社會大眾帶來了更好體驗、更多選擇，也促進了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的變革。然而，在其蓬勃興起的同時，也伴隨著野蠻發(fā)展、亂象叢生，一些企業(yè)打著互聯(lián)網(wǎng)金融和金融創(chuàng)新的旗號沖破監(jiān)管紅線，擾亂了金融秩序，給消費者帶來嚴(yán)重?fù)p失。如何在鼓勵金融創(chuàng)新的同時避免監(jiān)管盲區(qū)下的資本套利，如何在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上激發(fā)信息技術(shù)帶來的金融新動力，如何讓消費者看清“亂象”背后的“真相”，成為推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
在促進普惠金融、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了獨特作用。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性特點。當(dāng)前，在經(jīng)濟增速下行、監(jiān)管環(huán)境不完善、從業(yè)機構(gòu)良莠不齊等主客觀因素的綜合影響下，某些業(yè)態(tài)脫實向虛、偏離正確創(chuàng)新方向的傾向越發(fā)明顯，風(fēng)險累積也越來越大，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的聲譽和市場情緒受到很大影響。如何利用好互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟有利的一面，同時又能規(guī)范行業(yè)發(fā)展、有效防范金融風(fēng)險，成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管所面臨的難題。
項目的擬建本身資金不過賬，同時針對前端（整合的金融機構(gòu)）與終端（需要貸款的企業(yè)與個人）經(jīng)行嚴(yán)格的審查，必然將會幫助政府搭建金融混業(yè)服務(wù)平臺，規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃颉?br /> 2.2.2 項目的搭建有利于解決與規(guī)范金融信息服務(wù)
中國是一個資產(chǎn)總規(guī)模已超200萬億元的金融大國，目前我國金融市場中證券交易規(guī)模已躍居世界前兩位，金融市場影響力顯著提升，金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g巨大。根據(jù)課題組對金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成的分析和市場估計，到2020年，全部金融信息服務(wù)市場規(guī)模將超過1000億元。同時市場上的金融信息服務(wù)目前還滿足不了市場的“規(guī)模特性”。
金融信息服務(wù)看似是個“小眾產(chǎn)業(yè)”，但其對金融創(chuàng)新和健康發(fā)展具有十分重要的影響和引領(lǐng)作用。金融信息服務(wù)發(fā)展與金融發(fā)展高度相關(guān)，現(xiàn)代金融活動離不開信息數(shù)據(jù)的指引。在以互聯(lián)網(wǎng)為代表和為核心的新一代信息網(wǎng)絡(luò)條件下，金融信息服務(wù)是轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)需要重點發(fā)展的重要新興產(chǎn)業(yè)之一。
對于普通用戶而言，這個金融信息服務(wù)有兩個核心痛點：一是金融信息資源仍相對匱乏，二是金融信息內(nèi)容的集成度較低。用戶需要包含一站集成式的，同時涵蓋場景化、個性化、定制化的金融信息服務(wù)。
金融信息是核心領(lǐng)域的關(guān)鍵信息，事關(guān)金融穩(wěn)定安全，也事關(guān)民眾切身利益。而不同部門管理的側(cè)重點存在差異，亟需建立分工負(fù)責(zé)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有機結(jié)合的管理體制。政府相關(guān)部門正加快健全政策措施，以更加科學(xué)、有效的指導(dǎo)和管理，推動行業(yè)健康有序發(fā)展。
資本市場的發(fā)展，離不開持續(xù)有效的信息披露。證監(jiān)會依據(jù)《證券法》相關(guān)要求，對證券信息資源實施有效管理，在積極利用政策、約1億用戶需求以及信息技術(shù)等手段，促進證券信息服務(wù)快速的發(fā)展。
項目擬建服務(wù)中的鑫旺普惠智慧云平臺，將解決當(dāng)?shù)亟鹑谛畔⒎?wù)中兩個核心痛點，使XXX市金融信息資源相對充裕，內(nèi)容集成度高，同時解決當(dāng)?shù)刭J款企業(yè)與貸款組織一站式集成化、個性化、定制化的金融服務(wù)。
2.2.3 有利于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展提速
行業(yè)的發(fā)展并不是封閉與單一性的，一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會帶動當(dāng)?shù)卣麄€產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)濟循環(huán)體系，項目的搭建有利于讓當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)企業(yè)獲得金融支持，最大限度地促進產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的融合，讓當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提速，大大增強當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的市場競爭力，同時在每一個細分的金融領(lǐng)域，都有多家機構(gòu)入駐普惠金融服務(wù)中心，這些機構(gòu)既互相合作，又互相競爭，必然可以大幅度降低當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資成本，促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。
2.2.4 項目的搭建社會效益與經(jīng)濟效益顯著
能得到金融支持的企業(yè)遠比得不到金融支持的企業(yè)發(fā)展速度要高。普惠金融服務(wù)中心的設(shè)立，將會使更多的企業(yè)有機會得到資金支持，撬動企業(yè)產(chǎn)值，提升發(fā)展速度。

項目的搭建可為當(dāng)?shù)刂苯訋矶愂?,627.77萬元，同時間接給當(dāng)?shù)貛矶愂?5,800.00萬元以上，并為當(dāng)?shù)亻g接創(chuàng)造就業(yè)崗位300個以上，以上數(shù)據(jù)可表明項目的社會效益與經(jīng)濟效益顯著。

1.2  項目模式簡述
項目模式可簡單闡述為：以山東鑫旺集團為依托，通過（某某市）鑫旺普惠金融超市，整合當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)，為當(dāng)?shù)貍€人、中小企業(yè)提供免費咨詢、培訓(xùn)、專業(yè)指導(dǎo)、金融貸款產(chǎn)品對接等金融服務(wù)，從而解決企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題。最終實現(xiàn)直接盤活地方經(jīng)濟、增加地方稅收、增加地方就業(yè)、等民生問題，并有利于解決地方引進各大行業(yè)專業(yè)人才，提高地方政治、經(jīng)濟地位。

1.4 建設(shè)性質(zhì)及內(nèi)容
項目租用場地3000平方米，其中內(nèi)容有：
1、前臺接待區(qū)100平方米；
2、休閑洽談區(qū)200平方米
3、多功能培訓(xùn)室400平方米；
4、開放式金融辦公區(qū)600平方米；
5、中型會議室200平方米；
6、VIP接待室、辦公室300平方米
7、多功能觸控一體機體驗區(qū)100平方米
8、中小企業(yè)公共服務(wù)中心500平方米

1.5 項目主要經(jīng)濟指標(biāo)
項目正式運營后，保守估計每年為當(dāng)?shù)赜薪鹑谛枨蟮闹行∥⑵髽I(yè)和個人提供對接10億元貸款的規(guī)模。項目直接納稅總額為1,736.12萬元；間接為政府帶來稅收約為15,800.00萬元（①、按照10億元貸款，金融機構(gòu)取得利息收入和手續(xù)費等收入都需要繳納營業(yè)稅金及附加，實現(xiàn)利潤需要交納企業(yè)所得稅，此外，還有房產(chǎn)稅、土地使用稅、印花稅、代扣代繳個人所得稅等。按照年利率8%，納稅率保守估計10%計算，則每年為800.00萬元；②、按照10億元貸款額，企業(yè)可通過貸款額10億元保守帶來30億營業(yè)，保守按照5%納稅率核算，則每年為15,000.00萬元）。同時，直接創(chuàng)造就業(yè)崗位80人，間接為當(dāng)?shù)亟鉀Q勞動就業(yè)300人以上（按照每人年產(chǎn)300.00萬元營業(yè)核算，10億元所需匹配人數(shù)為333人。）

  目錄
目錄 1
第一章  總論 7
1.1 項目概況 7
1.1.1項目名稱 7
1.1.2 項目承辦單位及負(fù)責(zé)人 7
1.1.3  擬建地點 7
1.1.4  搭建周期 7
1.1.5  項目投資金額 7
1.1.6 資金籌措 8
1.2  項目模式簡述 8
1.3 可行性研究報告編制依據(jù)及原則 8
1.3.1 編制依據(jù) 8
1.3.2 編制原則 9
1.4 建設(shè)性質(zhì)及內(nèi)容 9
1.4.1 項目擬建性質(zhì) 9
1.4.2 項目擬建內(nèi)容 10
1.5 項目主要經(jīng)濟指標(biāo) 11
1.6 項目經(jīng)濟效益 12
第二章  項目擬建背景及必要性 13
2.1 項目背景 13
2.2 項目的必要性 14
2.2.1 項目有利于規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?14
2.2.2 項目的搭建有利于解決與規(guī)范金融信息服務(wù) 14
2.2.3 有利于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展提速 15
2.2.4 項目的搭建社會效益與經(jīng)濟效益顯著 15
第三章   市場分析 17
3.1 前端（金融機構(gòu)）市場分析 17
3.1.1國內(nèi)銀行發(fā)展趨勢 17
3.1.2小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 18
3.1.3 互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)影響力分析 19
3.1.4  金融業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 20
3.1.5前端（金融機構(gòu)）市場總結(jié)----提高創(chuàng)新能力，跟上社會融資變革的節(jié)奏 20
3.2 終端市場（融資貸款企業(yè)）分析 21
3.2.1外部環(huán)境因素 21
1、政府因素 21
2、金融機構(gòu)因素 21
3、信用擔(dān)保體系因素 22
4、直接融資因素 22
5、法律體系因素 22
3.2.2  企業(yè)自身因素 22
1、中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差 22
2、中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物 23
3.2.3  中小企業(yè)融資成本構(gòu)成 23
1、無風(fēng)險利率 23
2、風(fēng)險定價利率 23
3、利率出超部分 24
4、中介服務(wù)費用 24
5、中小企業(yè)融資難的原因分析 24
6、中小企業(yè)財務(wù)不規(guī)范、信息不充分 25
7、傳統(tǒng)金融機構(gòu)信貸模式仍然滯后 25
8、新型金融機構(gòu)發(fā)展仍然不足 25
9、政策性擔(dān)保機制尚未充分發(fā)揮作用 26
10、信用中介發(fā)育及專業(yè)水平不足 26
11、政策機制及效率有待提高 26
3.3 項目市場總結(jié) 27
1、項目的搭建做好了金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 27
2、項目的搭建有利于加快傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型 27
3、項目的搭建必將加快建立新型金融機構(gòu) 27
4、項目的搭建有利于推進利率市場化改革 27
5、項目的搭建有利于深化金融服務(wù)體系發(fā)展 27
第四章  項目模式與產(chǎn)品分析 29
4.1 項目服務(wù)模式分析 29
4.1.1 項目總體規(guī)劃簡述 29
4.1.2項目落地方模式簡述 30
4.2 產(chǎn)品服務(wù)模塊分析 30
4.2.1普惠金融板塊業(yè)務(wù)分析 31
4.2.2創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融板塊業(yè)務(wù)分析 32
4.2.3智慧云平臺 32
4.3 金融機構(gòu)入駐方式 32
1、金融機構(gòu)入駐方式（一） 32
2、金融機構(gòu)入駐方式（二） 33
4.4 項目服務(wù)概況 33
4.5  項目優(yōu)勢 34
1、降低資金提供方的考察成本 34
2、節(jié)約資金需求方的時間成本 34
3、掌握XXX市企業(yè)信息資源，入駐機構(gòu)提供客戶資源，提升入駐機構(gòu)業(yè)務(wù)量 34
第五章  風(fēng)險把控與客戶服務(wù)流程 36
5.1  項目風(fēng)險把控 36
5.2 企業(yè)流程分析 37
5.2.1  業(yè)務(wù)受理 37
5.2.2調(diào)查評價 37
1、調(diào)查評價并撰寫報告 37
2、審定業(yè)務(wù)考察報告 37
5.2.3 業(yè)務(wù)審批 38
5.2.4貸款發(fā)放 39
5.2.5 貸后管理 39
5.3 種植、養(yǎng)殖個體服務(wù)流程分析 40
5.3.1營銷和受理 40
5.3.2 貸前調(diào)查 40
5.3.3 審核 40
5.3.4審批 41
5.3.5 貸款發(fā)放 41
5.3.6 貸后管理 41
5.3.7 信貸檔案管理 41
第六章  項目的組織管理和實施進度 42
6.1 項目運營組織架構(gòu) 42
6.1.1 項目組織架構(gòu)分析 42
6.1.2 項目運營管理人員分配 42
1 總經(jīng)理崗位職責(zé) 42
2 副總經(jīng)理崗位職責(zé) 43
3 綜合業(yè)務(wù)部職責(zé)及崗位職責(zé) 44
3.1綜合業(yè)務(wù)部職責(zé) 44
3.2綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 45
3.3受理專員崗位職責(zé) 45
3.4 客戶經(jīng)理崗位職責(zé) 45
4 風(fēng)控部職責(zé)及崗位職責(zé) 46
4.1 風(fēng)控部職責(zé) 46
4.2 風(fēng)控部經(jīng)理崗位職責(zé) 46
4.3 風(fēng)控專員崗位職責(zé) 47
5 法務(wù)部職責(zé)及崗位職責(zé) 48
5.1 法務(wù)部職責(zé) 48
5.2法務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 48
5.3法務(wù)專員崗位職責(zé) 50
6 財務(wù)部職責(zé)及崗位職責(zé) 51
6.1財務(wù)部職責(zé) 51
6.2 財務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 51
6.3 主管會計崗位職責(zé) 52
6.4 出納崗位職責(zé) 53
7 行政部職責(zé)及崗位職責(zé) 54
7.1 行政部職責(zé) 54
7.2 行政部經(jīng)理崗位職責(zé) 54
7.3綜合內(nèi)勤崗位職責(zé) 55
6.2 項目發(fā)起公司背景 56
6.2.1 項目發(fā)起方介紹 56
6.2.2 戰(zhàn)略支持單位介紹 57
1 中國縣域經(jīng)濟發(fā)展中心 57
2 東方資產(chǎn)管理公司 57
3 中關(guān)村資本市場研究會 58
4中金國泰控股集團有限公司 59
5 華爾街（北京）經(jīng)濟研究所 59
6.3  項目搭建周期 60
第七章   固定資產(chǎn)與資金籌措 61
7.1 投資估算 61
7.1.1編制依據(jù) 61
7.1.2編制取價方法 61
7.1.3 項目固定資產(chǎn)投入 61
7.1.4 項目設(shè)備投資核算表 63
7.1.5 項目流動資金投入 64
7.1.6 項目總投資 64
7.2  項目資金籌措 64
7.2.1 項目資金來源 64
7.2.2 項目資金使用 64
第八章  財務(wù)指標(biāo)分析 66
8.1 編制依據(jù) 66
方案一：無政策支持與補貼 66
8.2 收入測算（無政策補貼） 66
8.3  銷售稅金及附加（無政策補貼） 67
8.4銷售成本（無政策補貼） 67
8.5 總成本核算（無政策補貼） 67
8.6 方案一（無政策支持補貼財務(wù)總結(jié)） 68
方案二：當(dāng)?shù)卣咧С峙c補貼 68
8.7收入測算（PPP合作） 68
8.8  銷售稅金及附加（PPP合作） 69
8.9銷售成本（PPP合作） 69
8.10 總成本核算（PPP合作） 69
8.11 銷售利潤（PPP合作） 70
8.12  財務(wù)評級靜態(tài)指標(biāo)（PPP合作） 70
1、投資利潤率：347.65%（詳見8.13總表） 70
8.13財務(wù)評價匯總 70
8.14  財務(wù)評價結(jié)論 71
第九章 結(jié)論與建議 72
9.1方案的總體描述 72
9.2研究結(jié)論 72
9.2.1 總體結(jié)論 72
9.2.2 項目背景與可行性結(jié)論 72
9.2.3 市場結(jié)論概述 73
9.2.4 選址結(jié)論概述 73
9.2.5 財務(wù)評價 73
9.3建議 74